Taxas Bancárias ou Cartão de Crédito

Objetivo deste documento

Este documento tem como objetivo explicar, de forma didática e simples, como deve ser tratado o desconto de taxas de cartão no Odoo, sem repassar esses valores ao cliente final, garantindo que a informação seja registrada corretamente na contabilidade.

Este material pode ser utilizado como base de conhecimento e compartilhado com clientes e equipes internas.

Cenário comum de dúvida

É muito comum que exista confusão entre:

• Lista de preços
• Forma de pagamento (cartão, pix, boleto)
• Taxas cobradas pelas operadoras de cartão

Especialmente quando a orientação vem da contabilidade, mas é repassada por alguém que não atua diretamente na área contábil.

O que NÃO deve ser feito para evitar confusão

Antes de explicar o fluxo correto, é importante deixar claro o que não é recomendado:

❌ Usar lista de preços para taxa de cartão

• Lista de preços altera o valor da venda
• O cliente passa a pagar mais
• Isso configura repasse de taxa ao cliente

📌 Lista de preços não é ferramenta contábil.

O conceito correto

A taxa de cartão é:

• Um custo da empresa
• Cobrado pela operadora/banco
• Conhecido apenas quando o banco liquida a operação

👉 Portanto, não deve aparecer na venda e não deve alterar o valor pago pelo cliente.

Fluxo correto no Odoo (passo a passo)

Abaixo está o fluxo real, exatamente como ocorre no dia a dia das empresas, conectando operação, banco e contabilidade.

1️⃣ Venda (mundo real)

• A empresa realiza uma venda normalmente
• Exemplo:
  • Valor da venda: R$ 130,00
• O cliente paga R$ 130,00 no cartão
• O cliente não vê taxa nenhuma

📌 Neste momento:

• Ainda não existe taxa conhecida
• A operadora de cartão ainda não liquidou a operação

2️⃣ Fatura / Contas a Receber (contabilidade)

• Odoo gera a fatura no valor total da venda
• Contas a Receber = R$ 130,00

📌 Aqui temos uma verdade contábil:

• A empresa tem direito a receber R$ 130,00
• Ainda não sabemos quanto o banco vai descontar

3️⃣ Liquidação pelo banco (vida real)

Alguns dias depois, o banco ou adquirente liquida a operação:

• Valor bruto da venda: R$ 130,00
• Taxa da operadora de cartão: R$ 3,60
• Valor líquido creditado na conta bancária: R$ 126,40

📌 Importante:

• O banco não envia um aviso contábil
• Ele apenas movimenta dinheiro

4️⃣ Extrato bancário (OFX)

A empresa importa o arquivo OFX no Odoo.

No extrato bancário aparecerão, normalmente, dois movimentos distintos:

🔹 Movimento 1 — Crédito líquido

• Valor: R$ 126,40
• Histórico: Crédito cartão / adquirente

🔹 Movimento 2 — Débito da taxa

• Valor: R$ 3,60
• Histórico: Tarifa cartão / taxa operadora

📌 Esses valores não são erro. Eles representam exatamente o que aconteceu no banco.

5️⃣ Conciliação bancária no Odoo (ponto-chave)

Agora entramos no ponto mais importante de todo o processo.

A conciliação bancária é o momento em que:

• A vida real encontra a contabilidade
• O banco encontra o ERP

🔸 5.1 Conciliando o crédito de R$ 126,40

No extrato bancário, a usuária irá:

• Selecionar a linha de R$ 126,40
• Escolher a opção de conciliar com:
  • Fatura de R$ 130,00
  • Conta: Banco

📌 Odoo identifica automaticamente:

• Existe uma diferença de R$ 3,60

🔸 5.2 Conciliando a taxa de R$ 3,60

No extrato bancário, a usuária irá:

• Selecionar a linha de R$ 3,60
• Conciliar com:
  • Conta contábil: Taxas de Cartão
  • Tipo: Despesa

📌 Aqui acontece a mágica contábil:

• A taxa vira custo operacional
• Sem alterar a venda
• Sem alterar o valor pago pelo cliente

6️⃣ Resultado contábil final

Após a conciliação:

• Contas a Receber: zerada (R$ 130,00)
• Banco: + R$ 126,40
• Despesa – Taxas de Cartão: R$ 3,60

Tudo perfeitamente alinhado entre:

• Banco
• Odoo
• Contabilidade

Por que este é o modelo correto (vida real × contabilidade)

Vida real

• O cliente paga o valor cheio
• O banco desconta sua taxa
• A empresa recebe menos

Contabilidade correta

• Receita registrada pelo valor cheio
• Taxa registrada como despesa
• Banco reflete o valor líquido

👉 Qualquer outro modelo gera distorções.

Conclusão definitiva

Sempre que a orientação for:

“A taxa de cartão não pode ser repassada ao cliente, apenas contabilizada”

A única forma correta é:

➡ Tratar a taxa exclusivamente na conciliação bancária, usando o extrato OFX e uma conta contábil específica para taxas de cartão.

Este processo é:

• Contábil
• Auditável
• Alinhado com bancos
• Profissional

E funciona exatamente como acontece na vida real.